İpotek / Rehin (Teminatlı Kredi)

Bir konut ya da taşıt kredisi çektiğinde, satın aldığın varlık senin üzerine kayıtlı olsa da, borç bitene kadar üzerinde bankanın da yasal bir hakkı bulunur. Gayrimenkulde bu düzenlemeye ipotek, araçta ise rehin denir.

İhtiyaç kredisinden farkı

İhtiyaç kredisi genelde teminatsızdır — banka, senin gelir durumuna ve kredi notuna güvenerek borç verir, üzerine alınan bir varlık yoktur. Bu farkın bedeli faize yansır: teminatsız olduğu için ihtiyaç kredisinin faizi, teminatlı bir konut ya da taşıt kredisine göre genelde daha yüksektir — banka üstlendiği ek riski faize ekler.

Ödeyemezsen ne olur?

Taksitler düzenli ödenmediğinde, banka ipotek ya da rehin hakkını kullanarak yasal yollarla varlığı satışa çıkarabilir ve alacağını bu satıştan tahsil edebilir. Bu süreç belirli hukuki adımları (ihtar, icra takibi gibi) gerektirir — anında ve otomatik bir el koyma değildir, ama sonucu genelde varlığın kaybı olur.

Somut bir örnek

3.000.000 TL değerindeki bir eve konut kredisiyle sahip olduğunda, tapuda "ipotekli" şerhi düşülür. Krediyi tamamen kapattığında bu şerh kaldırılır ve ev üzerindeki banka hakkı sona erer — o ana kadar evi satmak istersen, önce ipoteğin çözülmesi (genelde kalan borcun kapatılması) gerekir.