Borç Kartopu Yöntemi (Debt Snowball)

Borç kartopu yönteminde borçlarını faiz oranına göre değil, bakiyenin büyüklüğüne göre sıralarsın — en küçüğünden başlayarak. Diğer tüm borçlara asgari ödemeni yaparken, elindeki ekstra bütçenin tamamını en küçük borca yönlendirirsin. O borç bitince, ona giden ödeme bir sonraki en küçük borca "yuvarlanır" — tıpkı büyüyen bir kartopu gibi.

Somut bir örnek

3.000 TL, 8.000 TL ve 15.000 TL bakiyeli üç borcun olduğunu düşün. Kartopu yönteminde, diğer ikisine asgari ödeme yaparken tüm ekstra bütçeni 3.000 TL'lik borca yönlendirirsin. O borç bitince, ona giden ödeme miktarı artık 8.000 TL'lik borca eklenir — her borç kapandıkça bir sonrakine giden tutar büyür.

Matematiksel olarak en kârlısı değil

Bu yöntem, toplam ödenen faiz açısından genelde borç çığı yönteminden daha pahalıya gelir — çünkü yüksek faizli bir borç, küçük bakiyeli diye ötelenebilir. Ama kartopunun gücü matematikte değil, psikolojide: küçük zaferler etkisi sayesinde erken gelen "bir borcu bitirdim" hissi, süreçte kalma motivasyonunu güçlü şekilde besler.

Kimin için mantıklı?

Kendi borçlarında hangi stratejinin daha uygun olduğunu görmek istersen, Kartopu mu, Çığ mı? yazımızdaki araçları kullanabilirsin.