Temel Hesaplayıcılar
Borç Röntgeni (Toksik Borç Ayrıştırıcı)
Toplam borç rakamı korkutucu görünebilir — ama büyük kısmı bir varlığı fonluyor olabilir. Bu mantığı Borç Utancı yazısında anlatmıştık.
Borç Röntgeni (Toksik Borç Ayrıştırıcı)
Odaklanman gereken toksik borç
100.000 ₺
Toplam borcunun büyük kısmı bir varlığı fonluyor olabilir — utanmana değil, sadece toksik kısmı planlı şekilde temizlemene gerek var.
Bu sonuç ne anlama geliyor? Girdiğin borç kalemlerine göre, toplam borcunun ne kadarının bir varlığı fonladığı, ne kadarının tüketim kaynaklı olduğu.
Ne anlama gelmiyor? Hangi borcun 'iyi' ya da 'kötü' sınıfa girdiğinin kesin bir hükmü değil — sınıflandırmayı sen, borcun amacına göre kendin yapıyorsun.
Bu araç eğitim amaçlıdır, yatırım tavsiyesi niteliği taşımaz. Sonuçlar geçmiş varsayımlara dayanan örneklerdir, gerçek getiriyi garanti etmez.
Tek Bir Toplam Rakamın Yanılttığı Nokta
"300.000 TL borcum var" cümlesi, tek başına neredeyse hiçbir şey anlatmaz — bu tutarın bir eve mi, yoksa bir dizi tatil ve alışverişe mi gittiği, borcun ne kadar endişe verici olduğunu belirleyen asıl faktördür. İyi borç / kötü borç ayrımı, tam olarak bu farkı ortaya koyar.
Varlık Karşılığı ile Tüketim Karşılığını Ayırmak
Hesaplayıcı, girdiğin iki tutarı (değerlenen bir varlığı fonlayan borç ve sadece tüketim için alınan borç) toplamın yüzdesi olarak gösterir. Bir konut kredisi ya da eğitim kredisi genelde ilk kategoriye girerken, taksitli bir tatil ya da elektronik eşya alımı ikinci kategoriye girer.
Yüzdenin Öncelik Sırasını Belirlemesi
Kötü borç dilimi toplamın büyük bir kısmını oluşturuyorsa, bu dilimi öncelikli olarak kapatmak mantıklıdır — çünkü karşılığında elde tutulan bir değer yoktur, sadece geçmiş bir harcamanın faturasıdır. Borç kartopu ya da borç çığı gibi yöntemleri uygularken, hangi borcun hangi kategoride olduğunu bilmek önceliklendirmeyi kolaylaştırır.
Sıkça Sorulan Sorular
İyi borç kötü borçtan tamamen güvenli mi?
Hayır — bir konut ya da eğitim kredisi 'iyi borç' kategorisine girse de, ödeme gücünü aşan herhangi bir borç risklidir. Ayrım, borcun neyi fonladığını gösterir, ödenebilirliğini garanti etmez.
Bir aracı (taşıt) kredisi hangi kategoriye girer?
Genelde tüketim tarafına yakındır — çoğu araç zamanla değer kaybeder, bir yatırım gibi değer üretmez. İş amaçlı kullanılan bir ticari araç istisna olabilir, ama kişisel kullanım için alınan bir taşıt kredisi tipik olarak 'kötü borç' dilimine girer.