Temel Hesaplayıcılar
Konsolidasyon Hesaplayıcı: Dağınık Borç mu, Tek Düşman mı?
Birden fazla borcu tek bir kredide birleştirmenin gerçek etkisini görmek için, bu mantığı Düşmanı Tekilleştirmek yazısında anlatmıştık.
Konsolidasyon Hesaplayıcı: Dağınık Borç mu, Tek Düşman mı?
Şu anki dağınık borçların
Kredi Kartı 1
Kredi Kartı 2
İhtiyaç Kredisi / Ek Hesap
Teklif edilen konsolidasyon kredisi
Aylık ödemedeki fark
-905 ₺
Toplam faiz maliyetindeki fark
+3.531 ₺
Aylık ödeme ile toplam faiz maliyeti farklı yönlere hareket edebilir — biri düşerken diğeri artabilir. Bunun nedeni genelde vade: yeni kredinin vadesi mevcut borçların ortalamasından uzunsa, aylık taksit küçülür ama zaman içinde ödenen toplam faiz büyür.
Bu araç eğitim amaçlıdır, yatırım tavsiyesi niteliği taşımaz. Sonuçlar geçmiş varsayımlara dayanan örneklerdir, gerçek getiriyi garanti etmez.
Aynı Borç, Tek Fatura: Neyin Gerçekten Değiştiği
Borç konsolidasyonu, borcun toplam büyüklüğünü değil, onu kaç ayrı parçada takip ettiğini değiştirir. Yukarıdaki hesaplayıcı, üç ayrı borcun bugünkü toplam aylık yükünü ve kalan vadeler boyunca ödeyeceğin toplam faizi, tek bir konsolide kredinin eşdeğerleriyle yan yana koyar.
Aylık Rahatlama ile Toplam Maliyetin Ayrıştığı Nokta
Yeni kredinin vadesi, kapatılan borçların ortalama vadesinden uzunsa, aylık taksit küçülür ama zaman içinde ödenen toplam faiz büyüyebilir. Hesaplayıcı bu iki rakamı ayrı ayrı gösteriyor, çünkü ikisi aynı anda "iyi" çıkmayabilir — vade uzunluğunu değiştirerek bu gerilimin kendi borçlarında nasıl davrandığını görebilirsin.
Boşalan Limitler: İkinci Bir Borç Kapısı
Konsolidasyon sonrası eski kredi kartlarının limiti boşalır. Bu limitleri aynı harcama alışkanlığıyla tekrar doldurmak, hem yeni konsolide krediyi hem de yeniden biriken kart borcunu aynı anda taşımaya yol açabilir — bu riski Düşmanı Tekilleştirmek yazısının sonundaki Konsolidasyon Disiplin Testi ile gözden geçirebilirsin.
Sıkça Sorulan Sorular
Konsolidasyon her zaman daha ucuza mı gelir?
Hayır. Yeni kredinin faizi düşükse aylık ödemen küçülebilir, ama vade uzarsa zaman içinde ödediğin toplam faiz artabilir. Bu araç iki etkiyi de ayrı ayrı gösterir, tek bir 'daha iyi/daha kötü' hükmü vermez.
Bu araç gerçek bir banka teklifinin yerine geçer mi?
Hayır. Aracın amacı karşılaştırma mantığını görmen — kendi mevcut borçlarınla, bankandan aldığın gerçek teklifi buraya girip aradaki farkı görebilirsin, ama nihai koşulları her zaman bankandan teyit etmen gerekir.
Aylık ödeme düşerken toplam faiz nasıl artabilir?
Aylık taksit, anaparanın vadeye bölünmüş halidir — vade uzadıkça aylık pay küçülür. Ama faiz her ay kalan bakiye üzerinden işlemeye devam eder, bu yüzden vade uzadıkça faizin işlediği toplam süre de uzar ve toplamda daha fazla faiz ödenmiş olabilir.