Borç Konsolidasyonu (Debt Consolidation)

Farklı bankalardaki kredi kartı, ihtiyaç kredisi ve ek hesap borçlarını, genellikle daha düşük faizli tek bir yeni kredi ile kapatıp tek bir taksite indirme işlemine borç konsolidasyonu denir. Amaç, birden fazla faiz oranını ve son ödeme tarihini aynı anda takip etmek yerine, tek bir rakamla uğraşmaktır.

Somut bir örnek

Aylık %4 faizle 12.000 TL kredi kartı borcu, %4,25 faizle 8.000 TL ikinci bir kart borcu ve %3,5 faizle 10.000 TL ihtiyaç kredisi olan biri, üç ayrı ödemeye her ay toplam yaklaşık 2.400 TL ayırıyor olabilir. Bu üç borç, %3 faizli tek bir 30.000 TL'lik konsolidasyon kredisiyle birleştirildiğinde aylık ödeme belirgin şekilde düşebilir — ama bu düşüş, aşağıdaki gerilim görülmeden değerlendirilmemeli.

Yeniden yapılandırmayla karıştırılmamalı

Yeniden yapılandırma, mevcut bir borcun ödeme koşullarının aynı alacaklıyla yeniden müzakere edilmesidir. Konsolidasyon ise farklı borçları, genelde farklı bir kurumdan alınan yeni bir kredi ile kapatmaktır — borç sayısını azaltır ama alacaklı ilişkisini baştan kurar.

Aylık rahatlama ile toplam maliyet ayrışabilir

Yeni kredinin vadesi, kapatılan borçların ortalama vadesinden uzunsa, aylık taksit küçülür ama zaman içinde ödenen toplam faiz büyüyebilir — aylık rahatlama ile toplam maliyet farklı yönlere hareket edebilir. Bu ayrımı görmeden sadece aylık rakama bakmak, konsolidasyonu olduğundan daha avantajlı gösterebilir.

Boşalan limitler ikinci bir borç kapısı olabilir

Konsolidasyon sonrası eski kredi kartlarının limiti boşalır. Aynı harcama alışkanlığı sürüyorsa, bu limitleri tekrar kullanmaya başlamak, birkaç ay içinde hem yeni konsolide krediyi hem de yeniden dolan kart borçlarını aynı anda taşımaya yol açabilir.

Bu gerilimi kendi rakamlarınla görmek istersen Konsolidasyon Hesaplayıcı'yı kullanabilirsin; birden fazla borcu aynı anda takip etmenin zihne getirdiği yükü karar yorgunluğu maddesinde okuyabilirsin.