Borç Sarmalı (Debt Spiral)

Kredi kartı borcunu nakit avansla, nakit avansı bir ihtiyaç kredisiyle kapatmaya çalışmak — her adımda borç azalmak yerine, daha yüksek bir faiz oranına taşınarak büyür. Buna borç sarmalı denir: sorunu çözmek için atılan her adım, aslında sorunu derinleştirir.

Neden bu döngüye girilir?

Borç sarmalının kökeninde genelde tek bir karar değil, birikmiş bir kaçınma vardır — devekuşu etkisi yüzünden erken müdahale edilmeyen bir borç, ödeme günü geldiğinde panik halinde "en hızlı" çözüme (yeni bir borç) yönelmeye iter. Yavaş ve planlı bir yapılandırma yerine, anlık rahatlama tercih edilir.

Sarmaldan çıkışın ilk adımı

Borç sarmalını kırmak, genelde yeni bir borç almak değil, mevcut borçları tek tek gerçek maliyetleriyle görmekle başlar. Hangi borcun ne kadar faiz taşıdığını net görmeden alınan her "kurtarma" kararı, sarmalı derinleştirme riski taşır.