Temel Hesaplayıcılar
Devekuşu (Erteleme) Maliyeti Simülatörü
Bir borçtan kaçınmak, faturayı ortadan kaldırmaz — sadece faizin sessizce işlemeye devam etmesine izin verir. Bu mantığı Borç Utancı yazısında anlatmıştık.
Devekuşu (Erteleme) Maliyeti Simülatörü
Bu borç konuşulmadığı sürece her ay sessizce ödediğin faiz
2.125 ₺
Bu, günde ortalama 70,8 ₺ eder — konuşmanın vereceği anlık sıkıntı, bu tutarı her gün sessizce kaybetmekten daha az yıpratıcı olabilir.
Bu sonuç ne anlama geliyor? Girdiğin borç tutarı ve faiz oranına göre, bu borçla yüzleşmeyi ertelediğin her ay/gün sessizce ödediğin faiz.
Ne anlama gelmiyor? Borcu kapatmanın önerilen bir yolu değil — sadece ertelemenin gizli maliyetini gösterir.
Bu araç eğitim amaçlıdır, yatırım tavsiyesi niteliği taşımaz. Sonuçlar geçmiş varsayımlara dayanan örneklerdir, gerçek getiriyi garanti etmez.
Bakmamak, Borcu Durdurmuyor
Ödenmemiş bir ekstreyi açmamak, hesap bakiyesine bakmamak, gelen bildirimi geçiştirmek — devekuşu etkisi tam olarak budur ve mantıksız değildir: bakmak kısa vadede acı verir, bakmamak vermez. Sorun şu ki faiz bu tercihten habersiz işlemeye devam eder ve her geçen gün, üzerine faiz binen anaparayı biraz daha büyütür.
Faizin Günlük Karşılığı
Araç, girdiğin borç tutarını ve aylık akdi faiz oranını alıp maliyeti aya ve güne böler. Aylık rakam soyut kalabilir; günlük rakam ise erteleme kararını somut bir birime çevirir — kaç gün beklediğin, ne kadara mal olduğu. Bu birikimin uzun vadede nasıl hızlandığını bileşik maliyet kavramı anlatır; ödenmeyen borcun yeni borçla kapatılmaya başlandığı noktanın adı ise borç sarmalıdır.
Belirsizlik, Rakamdan Daha Ağır
Erteleme genelde borcun büyüklüğünden değil, ne kadar olduğunu bilmemenin verdiği tedirginlikten beslenir. Rakam netleştiğinde çoğu insan için yük hafifler, çünkü belirsizlik yerini bir büyüklüğe bırakır. Ödemenin hiç yapılmaması durumunda devreye giren temerrüt ve bunun kredi notuna etkisi, faizden bağımsız ve genelde daha uzun ömürlü bir maliyettir.
Sıkça Sorulan Sorular
Ekstreye bakmamak borcu gerçekten büyütüyor mu?
Bakmamak faizi durdurmaz, yalnızca görünmez kılar. Borç, sen farkında olsan da olmasan da sözleşmedeki oranla işlemeye devam eder; bakmadığın her gün, bileşiğin üzerine bir gün daha eklenir. Aracın gösterdiği rakam, o farkında olmadığın ilerlemenin günlük ve aylık karşılığıdır.
Aylık akdi faiz oranını nereden bulacağım?
Kredi kartı ekstrende ya da kredi sözleşmende yazar. Gecikmiş bir borçta genelde iki oran bulunur: akdi faiz, borcun normal işleyen faizidir; gecikme faizi ise ödeme yapılmadığında devreye giren, akdi faizden yüksek olan orandır. Aracın sorduğu birincisidir, o yüzden gerçek maliyet çoğu durumda buradaki sonuçtan biraz daha yüksektir.
Rakamı görmek ne işe yarayacak, ödeyecek param yoksa?
Aracın amacı ödeme planı üretmek değil. Yüzleşmenin ertelenmesi genelde borcun büyüklüğünden değil, ona bakmanın verdiği rahatsızlıktan kaynaklanır — ve o rahatsızlık, belirsizlikle beslenir. Rakamı görmek belirsizliği bitirir; ne yapılacağı ayrı bir karardır ama bilinmeyen bir sayıyla karar verilemez.