Borç çığı yönteminde mantık: borçlar faiz oranına göre sıralanır, en yüksek faizli önce kapatılır — matematiksel olarak toplam ödenen faiz böyle en aza iner.

Borç çığı yönteminde borçlar faiz oranına göre sıralanır ve en yüksek faizli borç önce kapatılmaya odaklanılır.

Kartopu yönteminin aksine bu yaklaşım motivasyondan çok matematiğe dayanır — toplamda ödenen faizi en aza indirir.

Borç Çığı Yöntemi Nasıl İşler?

Pratikte tüm borçlar listelenir, her birinin yıllık faiz oranı yazılır, en yüksek orandan en düşüğe sıralanır. Diğer borçlara asgari ödeme yapılırken, tüm ekstra ödeme gücü en yüksek faizli borca yönlendirilir. O borç bitince, serbest kalan tutar bir sonraki en yüksek faizliye kayar.

Neden Matematiksel Olarak Daha Avantajlı?

Yüksek faizli bir borç, her ay üzerine kendi faizini de ekleyerek büyür — bu borcu erken kapatmak, o yüksek oranın bileşik olarak birikmeye devam etmesini engeller. Sıralamayı bakiye yerine faize göre yapmak, aynı toplam ödeme gücüyle daha az toplam faiz ödenmesini sağlar.

Kartopu Yönteminden Farkı

Çığ yöntemi genelde daha büyük ve daha yüksek faizli bir borçla başladığı için, ilk "zafer" hissini almak kartopu yöntemine göre daha uzun sürebilir. Rakamlara güvenip uzun soluklu ilerleyebilenler için çığ yöntemi matematiksel olarak üstündür; motivasyon kaybı riski yüksekse kartopu daha güvenli bir tercih olabilir.