Temel Hesaplayıcılar
Vergi Yükü (Gerçek Maliyet) Dedektörü
Bankanın açıkladığı faiz oranı, bir kredinin gerçek maliyetinin tamamı değildir. Bu mantığı Kredi Türleri Karşılaştırması yazısında anlatmıştık.
Vergi Yükü (Gerçek Maliyet) Dedektörü
Kredi türü: Tüketici kredisi (ör. ihtiyaç kredisi)
Toplam geri ödeme
126.000 ₺
Bunun 100.000 ₺ kadarı senin eline geçen nakit; geri kalanı faiz ve vergi kalemlerinden oluşuyor.
Oranlar Ekim 2026 itibarıyla geçerlidir ve Cumhurbaşkanı kararıyla değişebilir; kredinin kullandırıldığı tarihteki oran uygulanır. Bu araç tüketici kredisi oranlarıyla çalışır; konut kredilerinde BSMV muafiyeti kanunda koşula bağlıdır (kredinin kullanıldığı tarihte adına kayıtlı konutu olmayan tüketici), kesin tutarlar bankanın ödeme planında ayrı görünür.
Kaynak (Resmî Gazete ve Gelir İdaresi özelgeleri): KKDF — 2010/974 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı (28 Ekim 2010, sayı 27743): ticari amaçla kullanılmamak kaydıyla gerçek kişilere kullandırılan krediler; BSMV — 7345 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı (7 Temmuz 2023, sayı 32241) ve 5729 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı (11 Haziran 2022, sayı 31863); konut kredisi muafiyeti, KKDF — KKDF Tebliği md. 3/2 (Resmî Gazete 12 Eylül 1995, sayı 22402, Sıra No: 11 Tebliğ ile belirlenen hâliyle); tescil koşulu için Gelir İdaresi özelgeleri (5 Mayıs 2011, 30 Ekim 2018); konut kredisi muafiyeti, BSMV — 6802 sayılı Gider Vergileri Kanunu md. 29.
Bu hesap basitleştirilmiştir: KKDF ve BSMV, güncel yasal oranlar üzerinden faiz tutarına uygulanır. Bankanın kendi ödeme planındaki kesin rakamlar, faizin tahakkuk şekline göre küçük farklılıklar gösterebilir.
Bu sonuç ne anlama geliyor? Girdiğin faiz tutarına göre, tüketici kredisinde ödeme planındaki KKDF ve BSMV paylarının ayrıştırılmış hali.
Ne anlama gelmiyor? Bankanın sana sunacağı kesin ödeme planı değil — güncel yasal oranlar üzerinden basitleştirilmiş bir hesap, gerçek plan küçük farklılıklar gösterebilir.
Bu araç eğitim amaçlıdır, yatırım tavsiyesi niteliği taşımaz. Sonuçlar geçmiş varsayımlara dayanan örneklerdir, gerçek getiriyi garanti etmez.
Son kontrol: 11 Ekim 2026. Oranlar Merkezi
Görünmez Vergiler Nereden Geliyor?
Kredi faizinin üzerine, kredinin türüne ve kullandırıldığı tarihe göre belirlenen iki kalem daha eklenebilir: KKDF ve BSMV. Bu iki kalem bankanın reklamdaki faiz oranında görünmez — ödeme planına ayrıca eklenir ve toplam geri ödemeni artırır.
KKDF ve BSMV'nin Toplama Eklenmesi
Tüketici kredisi için KKDF ve BSMV oranları (Ekim 2026 itibarıyla ikisi de %15), girdiğin toplam faiz tutarına uygulanır. Bu iki tutar, anapara ve faizin üzerine eklenerek gerçek toplam geri ödeme ortaya çıkar. Yukarıdaki hesaplayıcı, bu adımları senin rakamlarınla anında gösteriyor.
Kredi Türleri Arasındaki Gizli Farkı Görmek
Aynı faiz oranıyla açılan iki kredi, bu iki kalemin kredinin türüne ve kullandırıldığı tarihe göre farklı uygulanması nedeniyle farklı toplam maliyetlere sahip olabilir — bunu görmeden yapılan bir karşılaştırma eksik kalır. Kredinin teminatlı olup olmadığının da maliyete nasıl yansıdığını ipotek/rehin teriminde anlatıyoruz.
Sıkça Sorulan Sorular
Toplam faiz tutarını nereden bulurum?
Bankanın sana verdiği resmi ödeme planında (geri ödeme tablosunda) taksitlerin toplam faiz kısmı ayrıca gösterilir — bu rakamı oradan alabilirsin.
KKDF ve BSMV her zaman bu oranlarda mı?
Hayır. Bu araç, ticari amaçla kullanılmayan gerçek kişi kredileri (tüketici kredisi) için Ekim 2026 itibarıyla KKDF %15 ve BSMV %15 oranlarını kullanır. Oranlar Cumhurbaşkanı kararıyla değişebilir ve kredinin kullandırıldığı tarihteki oran uygulanır. Kesin tutar bankanın ödeme planında yer alır.
Konut kredisi için de hesap yapabilir miyim?
Hayır, bu araçta konut kredisi seçeneği yok; araç tüketici kredisi oranlarıyla çalışır. KKDF Tebliği'nin (Sıra No: 6) 3. maddesinin 2. fıkrası (12 Eylül 1995 tarihli Sıra No: 11 Tebliğ ile belirlenen hâliyle) konut ve yapı tasarrufu kredilerini KKDF kesintisi dışında sayar. BSMV'de muafiyet kanunda koşula bağlıdır: Gider Vergileri Kanunu md. 29'a göre kredinin kullanıldığı tarihte adına kayıtlı konutu olmayan tüketicilere kullandırılan konut kredileri kapsam dışındadır. Kesin tutarlar bankanın ödeme planında ayrı görünür.
Bu araç bana hangi krediyi seçmem gerektiğini mi söylüyor?
Hayır. Sadece seçtiğin kredi türü için gerçek vergi yükünü ve toplam geri ödemeyi gösterir — hangi kredinin senin ihtiyacına uygun olduğu, teminat durumun ve amacın gibi başka faktörlere bağlı bir karardır.